法律法规要求
各国金融监管机构要求支付服务商必须执行“了解你的客户”（KYC）原则。例如，欧盟的《支付服务指令》（PSD2）和中国《非银行支付机构网络支付业务管理办法》均明确规定，虚拟卡发行需通过身份核验确保交易合法性。
防范金融欺诈
身份验证能有效降低盗用他人信息开卡的风险。未经核实的虚拟卡可能被用于：
- 非法跨境资金转移
- 虚假交易套现
- 网络钓鱼诈骗
用户账户安全
验证流程通过双重保障机制保护用户权益：
- 防止非本人操作绑定支付工具
- 建立可追溯的交易责任主体
- 支持异常交易快速冻结
风险管理控制
发卡机构通过身份核验评估用户信用风险等级，动态调整以下参数：
| 指标 | 说明 |
|---|---|
| 单笔限额 | 基于身份可信度设定 |
| 日累计额度 | 关联实名认证等级 |
反洗钱合规
根据FATF（反洗钱金融行动特别工作组）标准，虚拟卡服务商必须：
- 建立客户身份档案
- 监控可疑交易模式
- 保留至少5年交易记录
身份验证机制是平衡便利性与安全性的必要措施，既满足监管要求，也保护用户免受金融犯罪侵害，同时为支付生态的可持续发展奠定基础。
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