主卡与副卡的关系
副卡（附属卡）的信用行为通常与主卡绑定。银行在发放副卡时，会将其信用记录关联到主卡账户下。这意味着主卡持有人的信用状态会直接影响副卡用户的信用评分。
信用评分的关联机制
信用评分机构将主副卡视为同一信用实体，主要因为：
- 主卡持有人承担最终还款责任
- 副卡消费计入主卡账单
- 共享授信额度影响总负债率
主卡还款行为对副卡的影响
若主卡出现以下情况，副卡信用评分可能受损：
- 主卡逾期还款超过30天
- 主卡账户被强制停用
- 主卡长期透支额度超过80%
额度共享与信用风险
主副卡共享授信额度时，高额度使用率会同时影响双方的信用评分。例如：
| 使用率 | 信用影响 |
|---|---|
| ≤30% | 正面 |
| 30%-80% | 中性 |
| ≥80% | 负面 |
如何降低负面影响
主卡持有人应：
- 设置副卡消费限额
- 定期监控账户状态
- 保持账户还款记录良好
主卡与副卡的信用关联机制要求双方共同维护信用健康。通过合理控制额度使用、确保及时还款，可以有效避免信用评分受损。
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