一、虚假承诺与押金诈骗
不法分子常以“免费办理大额信用卡”为诱饵，声称需配合购买指定POS机或刷流水验证资质。例如，要求用户支付299-599元押金，并展示伪造的“银行内部评分系统”制造信任，最终在15-30天的等待期内卷款消失。部分案例中，用户甚至需预刷1000元流水，但始终未收到信用卡。
二、个人信息泄露风险
通过代办信用卡获取的个人信息可能被用于非法用途。例如，POS机可能记录银行卡信息，导致二次清算风险；部分设备甚至被植入木马，直接盗取用户资金。用户填写的身份证、储蓄卡信息可能被转售至黑产市场。
三、冒充银行或支付机构
诈骗者常伪装成银行客服，使用伪造的银行LOGO、申请链接或话术降低用户戒心。例如，谎称“以商户名义担保办卡”“银行不查征信”，实则诱导用户绑定POS机并缴纳押金。部分案例中，骗子还会提供虚假制卡照片或回访电话进一步欺骗。
四、法律与监管风险
央行已明确要求支付机构加强终端管理，但市场上仍存在违规行为。用户若使用非正规POS机进行虚假交易，可能因非法套现被银行降额、封卡，甚至承担法律责任。部分POS机费率随意上调，或强制要求每月最低刷卡额度，导致额外损失。
五、如何防范风险
- 通过银行官网、柜台等正规渠道办理信用卡，拒绝任何附加POS机的要求；
- 警惕“零手续费”“不查征信”等话术，银行不会通过电话远程办理大额信用卡；
- 核实推销人员身份，要求出示银行工牌并拨打官方客服验证；
- 保留交易记录、聊天截图等证据，遭遇诈骗立即报警并向支付机构投诉。
代办信用卡附赠POS机的模式潜藏多重风险，包括资金损失、信息泄露及法律问题。消费者应牢记“天下没有免费午餐”，主动学习金融知识，通过合规渠道办理业务，避免因轻信“捷径”而陷入骗局。
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