法律合规风险
未经中国人民银行批准的第三方支付机构可能涉及非法经营罪，代理商需核验支付牌照信息。近期市场监管总局数据显示，2022年查处无证支付案件同比上升37%。
- 套用商户MCC码
- 伪造交易流水
- 违规收取押金
必备资质清单
正规POS机代理需完成以下备案流程：
- 企业营业执照（经营范围含支付业务）
- 与持牌支付机构签订合作协议
- 在当地人民银行完成备案登记
- 取得银联入网许可证明
资金安全风险
部分二清机构存在资金挪用风险，2021年某支付平台跑路事件导致代理商损失超2000万元。建议选择T+1到账的清算模式，并要求合作方提供资金存管证明。
合同条款审查
需特别注意以下合同要素：
- 分润结算周期
- 终端设备权属
- 违规责任界定
合规操作建议
定期通过人民银行官网查询支付牌照状态，建议每季度要求合作方提供资金清算对账单，保留完整交易记录至少5年。
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