运作模式：低价话费如何关联洗钱
犯罪团伙通过二手平台、社交网络发布「充值180元得200元」「90元充100元」等高折扣广告吸引用户下单。用户支付费用后，诈骗分子将电信诈骗受害者的赃款转入用户手机账户完成充值，最终通过平台自动收货机制完成赃款洗白。
- 用户支付充值费用至中间商账户
- 中间商扣除佣金后转交上级代理
- 诈骗团伙用赃款完成话费充值
- 平台自动确认交易完成资金转移
常见手法：四类典型洗钱场景
- 慢充平台套现：利用72小时到账机制混淆资金来源，通过多级代理商转移赃款
- 现金花束/礼盒：要求花店提供银行账户接收赃款，以现金折花形式洗钱
- 现金蛋糕夹带：通过大额订单诱导商家代为提取现金赃款
- 虚假贷款刷流水：以「包装征信」为名要求用户提供账户走账
隐蔽危害：用户面临三重风险
参与者不仅面临资金损失，更可能触发法律风险：①手机号码被运营商封停，且需自证未参与洗钱；②银行账户因异常交易遭冻结调查；③被动成为诈骗共犯，承担相应法律责任。
防范指南：避免成为洗钱工具
- 选择运营商官方渠道充值，拒绝非正规平台「折扣话费」
- 警惕要求提供银行账户的「代取现金」合作
- 定期检查话费来源，异常到账立即向运营商报备
- 安装国家反诈中心APP识别可疑交易
低价话费充值已成为新型洗钱工具，其背后是经过精密设计的资金转移链条。用户需提高警惕，避免因小额优惠陷入刑事风险，选择正规渠道才能有效保障资金与信息安全。
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