主卡与副卡的法律关系
根据《银行卡业务管理办法》，主卡持卡人作为账户主体，需对副卡所有消费行为承担连带责任。银行通常会在协议中明确约定：
- 副卡消费计入主卡账单
- 主卡人可设置副卡额度限制
- 授权关系的单方解除权
合同条款的优先级
发卡银行的格式合同往往包含以下关键条款：
| 场景 | 责任方 | 法律依据 |
|---|---|---|
| 副卡盗刷 | 主卡人举证 | 民事诉讼法第64条 |
| 未成年人持副卡 | 监护人连带 | 民法典第34条 |
银行的责任边界
金融机构需履行风险告知义务，包括但不限于：
- 开通副卡时的书面确认
- 异常消费监测提醒
- 挂失服务的及时响应
争议解决路径
产生纠纷时可依次采取以下措施：
- 与银行协商调解
- 向银保监会投诉
- 提起民事诉讼
主卡持卡人原则上需承担副卡全部债务，但银行未尽风险管控义务或存在格式条款无效情形时，可通过司法途径重新分配责任。建议用户开通副卡前仔细审查合同细则，并定期监控消费记录。
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