一、基本定义与申领资格
养老保险主卡是由社保机构发放的独立账户载体，用于记录个人缴费信息、办理退休手续及接收养老金发放，申领人需满足法定退休年龄且累计缴费满15年。副卡依附于主卡账户，仅限主卡持卡人授权的直系亲属使用，不具备独立金融功能。
二、主卡申领流程与条件
- 退休前三个月向当地社保中心提交退休审核材料，包括身份证、缴费凭证等
- 通过人社部门审批后，持《退休审批表》至指定银行办理代发借记卡
- 将银行账户信息提交社保机构完成备案，次月起按月领取养老金
三、副卡申领流程与限制
- 需主卡持有人携带双方身份证原件至发卡银行办理授权手续
- 副卡消费额度由主卡设定，通常不超过主卡信用额度的50%
- 仅支持日常消费场景，不可用于养老金支取或账户变更操作
四、主副卡权益对比表
| 项目 | 主卡 | 副卡 |
|---|---|---|
| 账户独立性 | 完全独立 | 依附主卡 |
| 养老金发放 | 直接接收 | 不可接收 |
| 信用额度 | 按政策核定 | 主卡分配 |
| 账户管理权 | 完全自主 | 受限使用 |
五、常见问题解答
Q：副卡持有人能否代领养老金？
A：养老金仅发放至主卡指定账户，副卡无直接支取权限，但主卡可通过转账方式分配资金。
Q：主卡停用是否影响副卡？
A：主卡账户冻结或注销将自动终止副卡所有功能，需重新办理主卡后方可恢复。
主卡作为养老保险核心载体承担养老金收付核心功能，其申领需严格遵循法定程序；副卡作为附属工具仅提供有限消费服务。建议参保人通过人社部门官网或12333热线获取最新政策指引，确保权益有效落实。
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