副卡与主卡的核心差异
副卡通常绑定主卡账户实现资金共享，但部分银行限制其独立功能。例如：
- 无法单独申请贷款产品
- 境外支付可能触发安全拦截
- 电子银行功能权限降级
功能受限的三大场景
用户将副卡作为主卡使用时，常遇到以下限制：
- 单日交易额度仅为主卡的30%-50%
- 不支持商户预授权冻结资金
- 部分在线支付平台拒绝绑定
信用风险与责任归属
副卡逾期记录将直接影响主卡持有人征信，且存在法律界定模糊区域。某银行用户协议中明确规定：
| 场景 | 责任方 |
|---|---|
| 副卡盗刷 | 主卡持有人 |
| 超额消费 | 共同承担 |
资费规则的隐藏条款
部分银行对副卡收取隐性费用，包括：
- 跨行取现附加手续费
- 货币转换费上浮20%
- 年费减免门槛提高
如何规避使用风险
建议用户采取以下措施：
- 仔细阅读账户协议附属条款
- 设置独立交易限额
- 定期检查副卡账单明细
副卡作为主卡替代方案存在功能残缺和风险放大效应，用户需充分认知银行规则边界，建议主副卡配合使用而非完全替代。
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