一、高利贷陷阱与利率违法风险
合约机借贷常以“低月租”掩盖超高年化利率，实际借款成本可能超过法定上限。根据《民法典》第六百八十条，借款利率不得违反国家规定，而《民间借贷司法解释》明确四倍LPR为司法保护上限。部分平台通过展期费叠加，使年化利率高达6000%，远超法定标准。
二、砍头息与本金欺诈操作
平台常采用以下违法手段变相收取费用：
- 预先扣除服务费、保险费等变相砍头息
- 实际到账金额低于合同金额但按全额计息
- 强制捆绑电子设备租赁附加费用
《民法典》第六百七十条明确禁止预先扣除利息，借款人可主张按实际到账金额计算本息。
三、电子合同暗藏套路贷风险
电子签约系统被滥用为高利贷背书工具，平台通过以下方式制造法律陷阱：
- 在合同中嵌套自动续约条款
- 设置天价买断金限制提前还款
- 实际资金流转脱离平台监管
四、非法集资与资金链断裂隐患
部分平台通过虚构设备采购合同形成资金池，存在以下刑事风险：
- 以虚假融资租赁名义吸收公众存款
- 利用监管锁技术虚构设备交易流程
- 资金实际用于高风险金融活动
五、押金扣留与财产损失争议
押金管理存在三类典型违法情形：
- 逾期后押金全额没收但设备未收回
- 以设备损耗为由扣除不合理费用
- 押金转借款本金形成二次借贷
合约机借贷业务已衍生出多重法律风险叠加的新型犯罪模式，消费者需警惕合同条款陷阱，及时保存电子证据，遭遇违法收费时可依据《民法典》第六百七十条、第六百八十条主张权利。监管部门应重点监控融资租赁与现金贷的混业经营行为。
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