发卡主体与申请条件
主卡是银行根据持卡人的信用资质直接发放的独立账户，需满足年龄、收入、信用评级等综合条件，申请人需通过银行严格审核。副卡则依附于主卡账户，仅需主卡持卡人授权即可办理，副卡申请人无需独立资质审查。
使用权限差异
主卡持卡人拥有完整权限，包括：
- 自由进行存取款、转账、消费等操作
- 自主设置交易密码与账户信息
- 开通电子银行及理财产品服务
副卡权限受主卡控制，主卡持卡人可：
- 设定日/年消费限额
- 限制取现功能与使用场景
- 随时终止副卡权限
信用额度管理
主卡信用额度由银行根据申请人资质综合评定，通常具有较高额度且可申请调整。副卡共享主卡信用额度，主卡持卡人可灵活分配副卡额度，但总额不得超过主卡上限。
费用结构区别
| 项目 | 主卡 | 副卡 |
|---|---|---|
| 年费 | 按账户收取 | 多数银行免收 |
| 挂失费 | 按次收取相同费用 | |
| 跨境交易费 | 标准费率 | 同主卡标准 |
账户管理权限
主卡持卡人可通过手机银行实时监控副卡交易明细，设置消费提醒并调整限额。副卡持卡人仅能查询自身交易记录，无法查看主卡账户资金情况。
建设银行主卡作为核心账户具备完全控制权，副卡作为附属工具在权限和额度上均受主卡约束。用户应根据家庭财务管理需求合理配置主副卡权限，在享受副卡便利性的同时保障资金安全。
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