手续费暗藏玄机
电销人员常宣称”0利息”分期，但实际收取的手续费可能高于贷款基准利率。例如：
| 分期期数 | 月手续费率 | 实际年化利率 |
|---|---|---|
| 6期 | 0.7% | 15.12% |
| 12期 | 0.6% | 13.03% |
提前还款违约金
多数银行对提前终止分期设置限制条款：
- 需支付剩余本金3%的违约金
- 已收取手续费不予退还
- 需提前15个工作日申请
优惠期限陷阱
首期优惠利率暗藏时间限制：
- 前3期享受0.5%优惠费率
- 第4期起恢复标准费率0.8%
- 未还本金自动适用新费率
信用记录影响
分期业务会体现在征信报告中：
未结清分期金额将占用信用卡额度，可能影响其他贷款审批，部分银行会将分期记录报送为消费贷款。
自动续约条款
部分协议包含自动续期条款：
- 默认勾选”自动续期分期”选项
- 未在到期前取消自动续期
- 续期手续费率可能上调
消费者办理分期前务必确认手续费计算方式、提前还款规则、优惠期限等核心条款，仔细阅读电子协议中的细则说明，避免因信息不对称造成资金损失。
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