一、虚构交易套现行为
业务人员通过虚开价格、虚构交易或现金退货等方式，使用POS机向信用卡持卡人直接支付现金，可能构成非法经营罪。根据司法解释，涉案金额达100万元以上即属”情节严重”，将面临五年以下有期徒刑；若金额超过500万元，则可能被判处五年以上有期徒刑。
二、非法电销POS机行为
央行明确规定禁止通过电话销售方式推广POS机。业务人员若存在以下行为将涉嫌违法：
- 未经用户同意进行电话营销
- 采用”货到付款”或收取押金等变相销售方式
- 使用夸大宣传误导消费者
三、侵犯公民个人信息行为
通过非法途径获取用户信息进行电话推销，可能触犯侵犯公民个人信息罪。具体表现为：
- 购买或交换非公开个人信息数据
- 利用职务便利获取用户隐私信息
- 向第三方泄露用户交易记录
此类行为情节严重者将面临三年以下有期徒刑，特别严重者可判处三至七年有期徒刑。
四、无资质经营支付业务
业务员所属公司若未取得《支付业务许可证》，其销售POS机的行为本身即构成违法。具体违法情形包括：
- 未取得央行颁发的支付业务许可资质
- 销售未通过银联认证的POS终端
- 违规从事跨境支付结算业务
五、协助信用卡诈骗行为
业务人员明知持卡人实施以下行为仍提供帮助的，可能构成共犯：
- 协助持卡人恶意透支套现
- 提供虚假交易凭证规避银行监管
- 教唆持卡人实施信用卡诈骗
根据涉案金额，此类行为可能被认定为信用卡诈骗罪，最高可处十年以上有期徒刑或无期徒刑。
POS机业务员合法开展业务需注意：禁止任何形式的虚假交易套现、遵守电销禁令、严格保护用户信息、确保经营资质完备。如涉及非法经营数额超过2500万元即构成”情节特别严重”，将面临五年以上有期徒刑并处罚金。建议从业人员定期接受合规培训，避免触碰法律红线。
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