一、黑名单管理背景与目标
随着电子支付普及，POS机商户风险事件频发，建立黑名单制度可有效防范套现、洗钱等违法行为。本规范旨在通过动态监控与分级管控，降低金融机构运营风险。
二、商户准入标准
商户申请POS机需满足以下基础条件：
- 营业执照有效期超过6个月
- 经营场所实地核查通过
- 法人征信记录无重大异常
三、黑名单判定规则
触发黑名单的典型情形包括：
- 单日交易额异常超出经营规模300%
- 同一账户月退单率超过5%
- 涉及司法冻结或监管通报
四、风险监控机制
建立三级预警系统：
| 风险等级 | 监控频率 | 处置措施 |
|---|---|---|
| 黄色 | 周核查 | 限额调整 |
| 橙色 | 日监控 | 暂停部分功能 |
| 红色 | 实时追踪 | 终止合作 |
五、违规处理流程
黑名单商户处置步骤：
- 系统自动冻结交易权限
- 风控部门7日内完成复核
- 报备人民银行征信系统
六、数据安全保护
敏感信息管理要求：
- 黑名单数据库加密存储
- 查询权限分级管控
- 操作日志保留5年以上
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