POS机犯罪频发：严打非法套现与跨境洗钱陷阱

POS机犯罪现状与危害

近年来，利用POS机实施非法套现、洗钱等犯罪活动呈现高发态势。数据显示，2023年全国涉及POS机的金融诈骗案件同比上涨37%，涉案金额超百亿元。此类犯罪不仅扰乱金融市场秩序，更衍生出电信诈骗、地下钱庄等黑灰产业链。

犯罪团伙通过伪造商户资质申请POS机，以虚假交易形式将信用卡额度转换为现金。常见操作模式包括：

跨境洗钱犯罪通常涉及三方协作：境内套现团伙将非法资金通过POS机转移至空壳公司账户，再经由地下钱庄兑换外币，最终通过虚拟货币或境外赌场完成洗白。其资金流向呈现明显特征：

中国人民银行联合公安部开展「清源行动」，重点打击三类违法行为：

2023年已吊销12家第三方支付牌照，冻结涉案账户2.3万个。

浙江某团伙利用300台POS机在两年内洗钱46亿元，最终27人获刑。案件揭示犯罪新趋势：套现资金与网络赌博平台形成闭环，通过智能POS机自动匹配虚假商户。

普通用户应提高风险意识：

遏制POS机犯罪需要多方协同治理，支付机构应强化商户审核，银行需完善风控模型，公众更要增强法律意识。只有构建全链条防控体系，才能有效守护金融安全。

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