概述
为规范POS机使用行为，本办法明确界定违规操作类型，并通过分级处罚机制保障支付市场秩序。适用于商业银行、第三方支付机构及商户主体。
违规行为界定标准
以下情形属于违规行为：
- 非法改装POS机硬件或软件系统
- 虚构交易进行信用卡套现
- 未履行商户资质审核义务
- 交易信息记录不完整或篡改
- 跨区域违规布放终端设备
处罚措施分类
- 警告并限期整改（首次轻微违规）
- 暂停收单业务1-3个月（重复违规）
- 处5-50万元罚款（涉及资金风险）
- 吊销支付业务许可证（重大违法行为）
申诉与复核机制
违规主体可在收到处罚决定书15日内提交书面申诉材料，监管机构应于20个工作日内完成复核并出具最终裁定意见。
监管责任分工
人民银行分支机构负责属地监管，银联承担交易监测职责，支付清算协会制定行业自律规范，三方协同建立风险联防体系。
通过明确的违规界定标准和梯度处罚机制，本办法为维护支付市场健康发展提供制度保障，各相关主体应严格遵守监管要求。
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